579 
Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, Федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и записывали информацию, которая идентифицирует каждого человека, открывающего счет. Для таких целей составляется анкета для изучения клиентов организации, связанных с легализацией преступных доходов. Пример шаблона и правила заполнения формы приведены. Ниже представлен образец бланка для бесплатного скачивания.
Требования
Программа идентификации клиентов предназначена для того, чтобы позволить банку сформировать убеждение в том, что он знает истинную личность каждого клиента. Банк должен включать новые процедуры открытия учетной записи, которые определяют идентификационную информацию от каждого клиента. Он также должен внедрять практические процедуры, основанные на оценке риска для проверки личности каждого клиента.
Поэтому финансовыми учреждениями составляется анкета для изучения клиентов организации, связанных с легализацией преступных доходов:
- Типы предлагаемых счетов.
- Способы открытия счетов.
- Типы идентифицирующей информации.
- Размер, местоположение и клиентская база учреждения.
Учетная запись
В соответствии с правилами финучреждений, учетная запись представляет собой формальное банковское отношение для предоставления участия в услугах, сделках или других финансовых транзакциях.
Учетная запись включает в себя:
- депозитный счет;
- счет транзакции или актива;
- кредитный счет;
- продление кредита.
Анкета для изучения клиентов организации, связанных с легализацией преступных доходов также включает отношения, установленные для предоставления безопасного депозита или других услуг по хранению, управлению денежными средствами, депозитария или трастовых служб.
Учетная запись не включает:
- Продукты или услуги, для которых официальные банковские отношения не установлены с лицом. Например, проверка наличных денег, перевод средств или продажа чека.
- Любая учетная запись, которую банк приобретает. Это может включать отдельные или несколько счетов в результате покупки активов, приобретения, слияния или принятия обязательств.
- Счета открылись для участия в плане вознаграждений работникам, установленном в соответствии с Законом о защите доходов от пенсий сотрудников.
Правила для клиентов
Клиент — это «лицо» (физическое, корпорация, партнерство, ООО) которое открывает новую учетную запись. Клиентом может открываться новая учетная запись для другого лица, которому не хватает правоспособности, для юридического лица, не являющегося юридическим лицом (например, гражданского клуба). Клиент не включает лицо, которое не получает банковских услуг, таких как, чья кредитная заявка отклоняется.
Требования к информации
Финансовая безопасность проводит процедуры открытия счета с подробным описанием идентифицирующей информации, которая должна быть получена от каждого клиента. Как минимум, перед открытием счета, сотрудником банка заполняется анкета для изучения клиентов организации, связанных с легализацией преступных доходов.
Идентифицирующая информация от каждого клиента:
- Имя.
- Дата рождения для физических лиц.
- Адрес.
- Идентификационный номер.
Основываясь на оценке риска, банк может потребовать идентифицировать информацию в дополнение к пунктам выше для определенных клиентов или товарных линий.
Проверка через документы
Банк -кредитор, использующий документарные методы для проверки личности клиента, должен иметь процедуры, которые устанавливают минимально приемлемую документацию.
Примеры типов документов, считающиеся первичными источниками идентификации:
- Паспорт.
- Водительские права.
Для юридического лица:
- заверенные учредительные документы;
- государственная лицензия на предпринимательскую деятельность;
- соглашение о партнерстве или доверительный документ.
Проверка посредством недокументированных методов
Банки не обязаны использовать недокументированные методы для проверки личности клиента.
Тем не менее, такие методы могут включать:
- контакт с клиентом;
- сравнение информации, предоставленной клиентом;
- получение финансовой отчетности.
Дополнительные процедуры проверки
Банки также должны учитывать следующие ситуации:
- физическое лицо не может представить документ, удостоверяющий личность;
- банковский сотрудник не знаком с представленными документами;
- клиент открывает счет, не появляясь лично;
- или в банке иначе представлены обстоятельства, которые увеличивают риск того, что он не сможет проверить подлинную личность клиента посредством документов.
Образец заполнения анкеты для изучения клиентов организации
