Анкета клиента банка

В целях предотвращения финансирования террористических операций и отмывания денег, федеральным законом требуются программы идентификации клиентов (CIP). Требования не ограничиваются только проверкой личности. Банки должны вести учет идентифицирующей информации и проверять имена всех своих клиентов. Для таких целей составляется анкета клиента банка физического и юридического лица. Пример формы заполнения шаблона приведен ниже.

Требованиях к анкете перед открытием учетной записи

Правило CIP говорит, что вы должны получать уведомление о требованиях к идентификации. Уведомление может распространяться различными способами. Банк-кредитор может опубликовать его в своем лобби или на своем веб-сайте. Или может быть включено в документы при открытии учетной записи.

Федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и записывали информацию, которая идентифицирует каждого человека, открывающего счет. 

Когда заполняется анкета удовлетворенности клиента банка, нужно в бланке отметить:

• имя;
• адрес;
• дату рождения и другую информацию, которая позволит финучреждению сделать идентификацию.

В заполняемой форме есть также пункты о наличии водительских прав или других идентифицирующих документов.

Какой адрес можно использовать

Правило CIP требует указание физического адреса. Это может быть домашний, либо деловой адрес. Допускается также домашний или деловой адрес ближайшего родственника или другого контактного лица.

Коммерческий почтовый ящик

Требуется физический адрес. Тем не менее, нет противоречий закону, если банк отправит ваши заявления и другую корреспонденцию на коммерческий почтовый ящик. Дополнительно может быть составлена анкета зарегистрированного физического лица.

Счет для бизнеса

В бизнес-счете может быть указано основное место деятельности, местный офис или другое физическое местоположение.

Идентификационный номер

Для физического лица идентификационный номер налога — номер социального страхования. Для предприятий идентификационный номер налога — это идентификационный номер работодателя или идентификационный номер налогоплательщика для бизнеса.

Для иностранных граждан

Для граждан, не являющихся гражданами РФ, у которых нет ИНН, при составлении анкеты клиента банка, можно использовать один из следующих номеров:

1. Номер паспорта и страна выдачи.
2. Номер удостоверения личности иностранца.
3. Номер и страна выдачи любого другого документа, выданного правительством с фотографией.

Необходимые документы

Правило CIP требует, чтобы анкета клиента банка для физического лица подтверждала личность посредством документов.

Для этого нужно будет создать текущую государственную идентификацию, которая показывает:

• Гражданство или место жительства
• Фотография.
• Для физических лиц водительские права или паспорт являются примерами приемлемых документов.

Документы, подтверждающие бизнес, могут включать:

1. Устав корпорации.
2. Правительственная лицензия для бизнеса.
3. Партнерское соглашение.
4. Целевой инструмент.

Банк поощряет, хотя и не требует, более одного идентифицирующего документа.

Хранение информации

Кредитная организация должна хранить описание документов, которые вы предоставили в качестве подтверждения личности, когда открыли свою учетную запись. В описании должно быть указано название документа, дата выдачи и срок действия. Финансовое учреждение должно также регистрировать любые меры, которые необходимо принять для подтверждения вашей личности.

Пример заполнения формы

Структурированная анкета клиента банка обеспечивает полный профиль. Некоторые финансовые учреждения в форму клиента банка могут вносить и дополнительные вопросы, например:

1. Личная информация (профессия, дети, семья, место жительства).
2. Финансовая ситуация (актив, подлежащий инвестированию, недвижимость, другие активы, а также налоговые вопросы).
3. Ситуация с доходами (заработная плата и прочие доходы).
4. Количественные цели инвестиций (ожидаемый доход)
5. Желаемый тип сотрудничества (консультативный или дискреционный мандат, а также форма общения)
6. Другие требования (например, крупные выплаты, которые должны быть сделаны из активов, валютные предпочтения).
7. Источник активов, налоговый статус

Пример заполнения бланка для клиента банка

Скачать бесплатно образец бланка анкеты клиента банка в формате doc