Типы кредитов для малого бизнеса

Начиная бизнес или пытаясь расширить существующий, часто возникает необходимость в дополнительном финансировании. Администрация малого бизнеса предлагает ряд программ для займа денег. Получить кредит для малого бизнеса в России может быть сложной задачей. Тем не менее достижимо, если планировать финансирование заранее.

Для чего нужен кредит

Прежде чем подать заявку на кредит для бизнеса, нужно иметь четкое понимание и обоснование того, для чего он нужен. Вы не можете войти в банк и просто попросить больше денег, потому что чувствуете, что они вам нужны. Прежде всего внимательно посмотрите на финансовое положение своего бизнеса. Более того, будьте готовы отстаивать свои соображения о том, зачем вам нужен кредит для малого бизнеса. Во-первых, нужен успешный бизнес. Потому что банк не решится давать взаймы деньги, если предприятие находится на грани банкротства.

Типы кредитов

Бизнес-кредиты для малого и среднего бизнеса используются по определенным причинам. Например:

• покупка оборудования;
• финансирование роста уже проверенного бизнеса;
• аренда или лизинг для работы;
• предоставление капитала для расширения.

Срочные

Если предприятию нужна сумма денег для покупки оборудования или недвижимости, нужен срочный кредит.

Это кредит для малого бизнеса с установленными условиями. Например:

• ограниченной процентной ставкой;
• первоначальным взносом или обеспечением;
• ежемесячными платежами;
• сроки погашения.

Опытные или начинающие предприниматели должны предоставить много документации, бизнес-планирования и личного обеспечения. Прежде всего, чтобы банк был готов рискнуть одолжить средства новому предприятию. Операции на стадии роста и расширения обычно показывают лучшие результаты. Потому что они имеют стабильную прибыль или растущие продажи, чтобы доказать, что у них есть хорошие шансы на погашение кредита.

Кредитные линии

Другой тип кредита для открытия бизнеса осуществляется через кредитную линию. Например, банк может предоставить кредит под залог стоимости бизнеса в качестве залога для финансирования ваших операций. Кредитные линии, как правило, более гибкие. Потому что может не понадобиться использовать максимум того, что разрешено брать.

Факторинг

Факторинг дебиторской задолженности — это интересный вид кредитования. Прежде всего факторинговая компания покупает суммы дебиторской задолженности и продолжает собирать их в будущем на обычных условиях. Например, можете продать свою дебиторскую задолженность за 97% от ее стоимости, а факторинговая компания зарабатывает 3%. Потому что они выплачиваются клиентами, которые должны вам деньги.

Факторинг — это другой способ получения доступа к капиталу. Тем не менее, такой кредит для малого бизнеса может быть довольно дорогостоящим. Когда вы складываете скидку, которую факторинговая компания получает в течение года, «проценты», которые вы платите, довольно высоки.

Программа гарантий займов

Для кредитов на сумму до 2 000 000 рублей, программа займов включает несколько различных типов кредитов. Прежде всего они являются очень гибкими. Потому что, начинающие свой бизнес могут использовать такой займ. Или для расширения существующего и финансируются коммерческими кредиторами.

Возможное использование кредита для малого бизнеса может включать оборотный капитал. Например:

• новую мебель или приспособления;
• ремонт или модернизацию зданий, машин или оборудования;
• покупку или аренду земли и зданий;
• иногда рефинансирование задолженности.

Некоторые из ссуд в рамках этой программы включают экспресс-программы для предоставления преимуществ сельским кредиторам и пр. Срок погашения кредита составляет до 10 лет, если используется в качестве оборотного капитала для бизнеса. До 25 лет, если используется для основных средств.

Микрокредиты

Для квалифицированных новых предприятий, нуждающихся в стартовом капитале, или для существующего бизнеса, нуждающегося в средствах для роста, программа микрозаймов предоставляет кредиты до 350 000 рублей через некоммерческих кредиторов в бизнес-сообществе. Прежде всего, микрозаймы являются краткосрочными. Обычно используются для некоммерческих центров или на необходимые расходы на оборудование.

Средняя сумма микрозаймов составляет около 130 000 рублей. Микрозаймы не могут быть использованы для погашения других долгов или для покупки недвижимости.

Ссуды

Если бизнес находится в районе, объявленном «зоной бедствия», вы можете получить кредит на восстановление. Эти программы иногда даже предлагаются людям, которые не владеют бизнесом. Например, если домовладелец, арендатор или владелец личной собственности понесли убытки из-за стихийных бедствий.

Ссуды домовладельцам и арендаторам на случай стихийного бедствия — предоставляются на личную собственность на сумму до 400 000 рублей для ремонта или замены поврежденного личного имущества. Например, одежда, автомобили, мебель или электроника. Домовладельцы могут также подать заявку на кредит до 200 000 рублей для замены или ремонта самого дома.
Существуют также программы займов, чтобы помочь предприятиям, которые понесли экономический ущерб, даже если не было причинено никакого физического ущерба.