Где взять деньги на открытие бизнеса

Поиск средств для открытия малого предприятия обычно является одной из первых проблем, с которыми сталкиваются предприниматели. Для большинства людей, проблема – где взять деньги на бизнес с нуля может быть тяжелой и очень расстраивающей. То, что делает этот процесс разочаровывающим, представляет собой комбинацию неправильных ожиданий и поиска средств во всех неправильных местах.

В этом руководстве перечислены тринадцать источников финансирования малого бизнеса. Первые девять могут быть не идеальными, но они работают. Последние четыре являются источниками, которых следует избегать — по крайней мере, изначально.

Помните, что мало того, чтобы знать, где взять деньги на бизнес идею в России — это игра на выносливость. Вы должны упорно трудиться, чтобы преодолеть потенциальный отказ, если хотите добиться успеха.

Источники финансирования

Следующие девять источников финансирования помогут вам начать небольшой бизнес. Некоторые из этих источников финансирования могут использоваться кем угодно. В то время как другие, такие как факторинг или лизинг (не стоит путать лизинг и аренду), подходят только для определенных компаний.

Сбережения

Большинство начинающих предпринимателей начинают свои компании, вкладывая свои собственные сбережения. Такой источник финансирования может быть идеальным — если вы можете себе это позволить. Это ставит вас в полный контроль над тем, сколько вы собираетесь получить. Кроме того, вам никогда не придется оправдывать себя перед инвесторами. Этот последний момент является важным преимуществом. У вас есть свобода действовать. Однако существует компромисс: эта свобода обычно приходит за счет небольших денег.

Существуют различные способы экономии денег. Сохраните часть своего дохода каждый месяц. Возможно, придется отказаться от роскоши — например, от отпуска и новых автомобилей на некоторое время. Награда — это возможность запуска нового предприятия.

Кредит

Многие предприниматели также используют кредитные карты или кредит на собственный капитал для открытия бизнеса. Будьте очень осторожны, так как можете погубить свой личный кредит, рискнуть своим домом или и тем, и другим. Если возможно, избегайте кредитную линию собственного капитала, так как риск слишком высок.

Кредит для малого бизнеса лучше всего брать для покрытия расходов, непосредственно связанных с проектом. Как только проект будет завершен и клиент заплатит, верните кредитную карту обратно. Тем не менее, лучше не использовать кредитные карты для оплаты расходов на запуск компании, которые не связаны с конкретным приносящим доход проектом.

Члены семьи и друзья

Один из распространенных способов, где взять деньги на бизнес с нуля и без процентов — попросить друзей и членов семьи инвестировать. Поскольку этот метод, вероятно, является одним из самых рискованных способов финансирования бизнеса, мы рекомендуем против него. Проблема в том, что, если что-то пойдет не так, ваши отношения с друзьями или родственниками будут затронуты.

Если вы начинаете свой малый бизнес с помощью друзей и семейных инвесторов, решайте, продавать ли их акции или брать с них кредит. Оба имеют свои преимущества и недостатки. Инвестиции от продажи капитала не подлежат возврату. Однако лицо, которому вы продали капитал, становится владельцем и делится прибылью. С другой стороны, ссуды должны быть возвращены. Однако, как только займы выплачиваются, транзакция завершается.

Независимо от того, какую организационную структуру бизнеса вы используете, попросите адвоката подготовить официальное соглашение. Наконец, отделите личные отношения от деловых. Профессионально относитесь ко всем инвесторам.

Клиенты и поставщики

Два больших источника финансирования для малых предприятий — это ваши клиенты и поставщики. Клиенты могут финансировать ваш бизнес путем предоплаты за заказы — или предоставлением аванса. Очевидно, вы используете эти средства для обработки своих транзакций. Это финансирование получить нелегко. Тем не менее, клиенты могут быть готовы к предоплате, если услуга уникальна или действительно нужны ваши продукты.

Другим важным источником финансирования является кредит поставщика. В основном, поставщики дают вашей компании от 30 до 60 дней для оплаты счета. Получение кредита поставщика аналогично получению беспроцентного финансирования в течение 30-60 дней. Требуется немного усилий, чтобы получить кредит поставщика, но это определенно стоит.

Микрозаймы

Микрозаймы — инвестиционный рай или лохотрон? Они могут достигать 50 000 долларов (зависит от региона) и намного легче получить, чем обычное финансирование. Они также поставляются в комплекте с бизнес-обучением, что может быть очень полезно для начинающих предпринимателей.

Кредиторы одноранговых компаний

Кредиторы одноранговых компаний предлагают платформу, которая позволяет людям искать финансирование у других людей. Платформа действует как соответствующая услуга и обеспечивает базовую должную осмотрительность. Тем не менее, займы невелики. Как правило, они составляют от 25 000 до 35 000 долларов.

Обратите внимание, что кредит физическому лицу обычно не предоставляют. Вместо этого дают деньги предпринимателю (лично), который затем инвестирует средства в бизнес.

Факторинговые компании

Большинство малых предприятий сталкиваются с финансовыми проблемами, потому что их коммерческие клиенты запрашивают условия оплаты. В качестве малого бизнеса вы должны предоставить им 30-60 дней для оплаты счета. В противном случае вы можете потерять клиента. Проблема в том, что большинство малых предприятий не могут позволить себе ждать до восьми недель, чтобы получить деньги.

Вы можете улучшить свой денежный поток и получить средства раньше на факторинговые счета. Факторинг позволяет вам финансировать низкооплачиваемые счета-фактуры, которые предоставляют вашей компании немедленный оборотный капитал. Вы можете использовать эти средства для управления бизнесом и привлечения новых клиентов. Сделки рассчитываются после того, как ваш клиент полностью оплатит свой счет.

Преимущество факторинга заключается в том, что он позволяет финансировать свой бизнес, используя коммерческий кредит ваших клиентов. Этот метод является отличным вариантом для малых предприятий с сильным реестром клиентов.

Лизинг

Малому бизнесу в некоторых отраслях требуется оборудование для начала работы. Один из способов финансирования оборудования — сдавать его в аренду через финансовую компанию. Большинство договоров аренды структурировано таким образом, что финансовая компания покупает оборудование и арендует его вам за ежемесячный платеж. Как только срок аренды заключен, вы можете купить оборудование у финансовой компании по довольно скромной цене.

Источники, которые обычно не работают

Прежде чем закончить статью, мы хотели бы обсудить четыре общих источника финансирования, которые обычно не работают для многих предпринимателей малого бизнеса. В них нет ничего плохого. Тем не менее, они просто не являются подходящим источником денег для создания нового малого бизнеса.

Банк

По какой-то причине большинство бизнес-книг рекомендуют рассмотреть банковский кредит для начала бизнеса. Такой подход может работать в теории, но не на практике. Банки не дают кредиты для старта, а предоставляют их только против активов. Если у вас нет бизнеса с активами или есть существенные личные активы, вы не будете претендовать на коммерческую кредитную линию или банковский кредит. Тем не менее, банковские кредиты могут стать хорошим источником финансирования позже, как только ваш бизнес вырастет.

Венчурные инвесторы

Венчурные инвесторы могут стать отличным источником финансирования, если у вашей компании есть подходящая возможность для них. Рассмотрите венчурное финансирование для бизнес идеи только в том случае, если имеется инновационная концепция с высокой маржой, которая может быстро масштабироваться. Получение такого типа финансирования, как известно, сложно. По сути, многие предприниматели проводят недели или месяцы, создавая презентации и качки для венчурных капиталистов, и в итоге им нечего показать за их усилия.

Государственные субсидии

Существуют государственные программы помощи бизнесу. Помните, что правительство инвестирует налоговые обязательства очень строго и осторожно при их расходовании.

Также не сможет вам помочь, если вам нужны деньги на:

• Начало бизнеса.
• Платные операционные расходы.
• Урегулирование долга.

К сожалению, попытка получить этот вид финансирования — пустая трата времени для большинства людей.

Кредиты и денежные авансы

Кредиты используются для финансирования коммерческих продаж. В то время как авансы наличными дают через кредитные карты. Вы возвращаете кредитору часть ваших ежемесячных продаж по кредитной карте или предоставляя им возможность дебетовать свой банковский счет.

Проблема в целом заключается в том, что продажи трудно прогнозировать, что делает эти кредиты рискованными для кредитора и дорогими для вас.